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Le guide qui vous facilite et vous informe sur le rachat de crédit

Comprendre le rachat de crédit

Comprendre le rachat de crédit

Obtenir un rachat de crédit

Obtenir un rachat de crédit

Coût d'un rachat de crédit

Coût d'un rachat de crédit

Démarches du rachat de crédit

Démarches du rachat de crédit

Calculs d'un rachat de crédit

Calcul d'un rachat de crédit

Chiffres et rachat de crédit

Chiffres et rachat de crédit

Rester zen

Il faut essayer de rester zen

Acteurs rachat de crédits

Acteurs du rachat de crédit

Droits et obligations

Droits et obligations du rachat de crédit

Comprendre le rachat de crédit :

L'objectif du rachat de credit est de regrouper plusieurs credits en un seul, généralement pour réduire le montant des mensualités.

illustration explication rachat de crédit

Aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de crédits, Un rachat de crédit permet de modifier la durée et le montant des mensualités de ses crédits. Au final, l'emprunteur passe de plusieurs crédits à un seul et unique crédit, avec un seul interlocuteur, un seul contrat et un seul taux d'emprunt.

L'opération de rachat de crédit permet de renégocier le taux, les conditions, le montant des mensualités et la durée de de l'emprunt en fonction de vos nouveaux besoins. Une restructuration de crédit entraine des frais, un coût et des risques, qu'il convient de prendre en compte.
Il existe différents types d'organismes pouvant proposer un regroupement de credit: les établissements bancaires, établissements spécialisés dans le crédit à la consommation et les établissements spécialisés dans la restructuration de prêt.

Les offres de rachat de credit doivent être comparées sur la base de leurs coûts globaux et taux TEG.
Des courtiers peuvent intervenir comme intermédiaires entre vous et les organismes de credit afin de leurs soumettre votre demande de regroupement de credit et de les mettre en concurrence.

Conseils pour reussir sont regroupement de credit :

Voici une liste de conseils et recommandations pour vous aider dans vos démarches d'obtention d'un regroupement de crédit

  • Informez-vous sur le regroupement de crédit, ses avantages , frais , pièges et formalités.
  • L'obtention d'un regroupement de crédit peut être long et décourageant. La constitution d'un dossier de demande de regroupement de crédit est fastidieuse. Soyez- y préparé.
  • Vous n'êtes pas obligé de regrouper TOUS vos crédits. Vous pouvez, par exemple , conserver votre prêt avantageux comme votre crédit à taux zéro ou autre prêt avantageux.
  • Négocier le plus tôt possible les frais de dossier, commission de courtier.
  • Faites jouer la concurrence : réussir son regroupement de crédit passe par une mise en concurrence des organismes de prêt et banques.
  • Comparez toujours les offres concurrentes sur la base de leurs taux TEG et coût total du regroupement de crédit.
  • Si vous préférez la sécurité, demandez un regroupement de crédit à taux fixes.
  • Si vous n'avez pas le temps de démarcher plusieurs organismes de crédit, faites appel à un courtier en regroupement de crédit.
  • Votre "reste à vivre" après regroupement de crédit doit être suffisant pour absorber d'éventuels incidents de la vie, et vous protéger des incidents de paiements.
  • Réussir votre regroupement de crédit passe aussi par une bonne compréhension du contrat qui vous engage auprès de l'organisme de prêt et assurance.
  • Plus vous aurez de garanties ou cautions , plus il sera facile d'obtenir un regroupement de crédit, et d'en réduire le coût en obtenant un taux d'emprunt réduit ( hypothèque = réduction du taux d'emprunt).
  • Demandez toujours quels sont les frais,et s'il est possible de les négocier.
  • Si vous avez un apport (10% du montant emprunté), cela vous aidera à négocier un taux plus intéressant.
  • Rien n'est acquis: tant que les fonds du prêt ne sont pas versés, l'organisme de crédit peut se rétracter jusqu'au dernier moment. Un "oui" de principe au téléphone pourra se transformer en "non" sur papier.
  • Contactez régulièrement votre conseiller ou courtier en crédit, afin de connaitre l'avancement de votre demande.
  • Si vous choisissez un taux variable capé, le niveau de cap ne doit pas dépasser +1/-1.
  • Si vous choisissez un taux variable, assurez vous d'avoir des revenus suffisants pour supporter une hausse de taux.
  • Comparez toujours les offres de regroupement de crédit qui vous sont faites sur la base de leur 'coût total'.
  • En période de taux bas, évitez les offres à taux variables.
  • Vous pouvez imposer à votre organisme de prêt un autre assureur: demandez à votre assureur s'il peut vous proposer une assurance invalidité-décés moins chère que celle imposée par votre organisme de prêt.
  • En cas de regroupement de crédit hypothécaire, vérifier que les frais d'inscription hypothécaires soient bien définis dans le contrat de prêt.
  • En cas de regroupement partiel de vos crédits, remboursez en premier les crédits au taux le plus élevé.
  • Si vous êtes dans l'incapacité de régler les mensualités de remboursement de vos crédits, réglez au moins la fraction de mensualités correspondant à l'assurance.